הליווי מתאים בעיקר לפורשים, לבכירים, לעובדי הייטק ולאנשי קבע שצברו נכסים פיננסיים משמעותיים ונדרשים להחלטות המשלבות פנסיה, השקעות, היבטי מס ותזרים. בדרך כלל מדובר בצבירות של מיליון ₪ ומעלה, אך ההתאמה נקבעת לפי מורכבות המקרה והערך המקצועי שניתן להוסיף, ולא רק לפי סכום הנכסים.

טיפול נקודתי מתמקד במוצר או בהחלטה מסוימת. תכנון פיננסי כולל מחבר בין הקצבאות, מענקי הפרישה, ההשקעות, הנכסים הנזילים, ההכנסות, היבטי המס והצרכים המשפחתיים. המטרה היא לוודא שכל החלטה משתלבת בתמונה הכוללת ולא נבחנת בנפרד.

הליווי אינו נועד להחליף את אנשי המקצוע הקיימים. כל גורם מתמקד בדרך כלל בתחום האחריות שלו, ואילו התכנון הכולל מחבר בין הנכסים הפנסיוניים, ההשקעות, היבטי המס והתזרים. בעת הצורך עובדים בתיאום עם רואה החשבון, מנהלי ההשקעות והגופים הפיננסיים.

במקרים רבים כדאי להתחיל את תהליך תכנון הפרישה שנה עד שנתיים לפני מועד הפרישה המתוכנן. כך ניתן לבחון מראש את מענקי הפרישה, מועד תחילת הקצבאות, אפשרויות ההיוון, תכנון המס, לרבות קיבוע זכויות וטופס 161ד, וצורכי הנזילות, לפני שמתקבלות החלטות שקשה לשנות בהמשך. גם לאחר תחילת הקצבה ניתן לבדוק אילו זכויות עדיין ניתן לממש ואילו החלטות עדיין ניתן להסדיר.

כאשר הדבר אפשרי, כדאי להתחיל את הבדיקה עוד לפני המימוש. יש לבחון את חבות המס ואת ניכוי המס הצפוי יחד עם רואה החשבון או יועץ המס המלווה, ובמקביל לתכנן את מבנה ההון לאחר המימוש: כמה כסף צריך להישאר נזיל, מה מיועד לטווח בינוני וארוך, מהי רמת הסיכון המתאימה וכיצד המהלך משתלב עם יתר הנכסים והיעדים המשפחתיים. גם לאחר המימוש ניתן לבדוק את ניכוי המס בפועל ואת אופן ניהול ההון שהתקבל.

פרישה ממערכת הביטחון עשויה לכלול פנסיית גישור, מענקי פרישה, מעבר לקריירה שנייה והשלכות מס ייחודיות. מענקים מסוימים המשולמים לפי חוקי הגמלאות עשויים שלא להיכלל בנוסחת הקיזוז במסגרת קיבוע הזכויות. לכן חשוב לבדוק כל מענק לפי מקורו החוקי, התקופה שבגינה שולם ותנאי התשלום שלו.